Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) провело исследование и выяснило, что для комфортного погашения ипотеки среднестатистической российской семье необходим ежемесячный доход в размере 103,2 тысячи рублей. Однако, по мнению руководителя комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Юлии Максимович, в реальности эта сумма может быть значительно выше.
Максимович обращает внимание на то, что банки при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают множество факторов, которые влияют на определение предельной долговой нагрузки. В расчет берутся все возможные расходы семьи, включая аренду жилья, наличие иждивенцев, другие кредиты и кредитные карты.
Специалист подчеркивает, что даже наличие неиспользуемой кредитной карты с крупным лимитом может негативно сказаться на решении банка, так как он учитывает 5-10% от этого лимита как потенциальный платеж. Негативно сказываются и просрочки по кредитам. Любая просрочка суммируется с ежемесячным платежом, что серьезно увеличивает долговую нагрузку и снижает шансы на одобрение ипотеки, реструктуризации или рефинансирования.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал .
Каждый банк по-своему оценивает долговую нагрузку потенциального заемщика. Принято считать, что показатель долговой нагрузки свыше 50% относит его к группе повышенных рисков. Для расчета этого показателя необходимо сумму всех ежемесячных платежей по имеющимся обязательствам разделить на среднемесячный доход.
Максимович приводит пример: если у заемщика с доходом 50 тысяч рублей есть кредит на сумму 100 тысяч рублей под 10% годовых, ежемесячный платеж по нему составит 4-8,5 тысяч рублей в зависимости от срока кредитования. Если у него также есть кредитная карта с лимитом 100 тысяч рублей, к ежемесячным расходам нужно прибавить еще 5-10 тысяч рублей. В этом случае долговая нагрузка составит уже 28-30%, и это без учета будущей ипотеки.
Если при таких показателях заемщик решит взять ипотеку в размере 3 миллионов рублей на 25 лет под среднюю ставку в 21%, ежемесячный платеж составит 52 тысячи рублей. Если же сумма кредита составит 5 миллионов рублей, ежемесячный платёж увеличится до 87 тысяч рублей, а долговая нагрузка - до 200%. Это означает, что для получения кредита заемщику нужно зарабатывать около 200 тысяч рублей в месяц.
Читайте также:
