С 25 июля 2024 года российские банки обязаны блокировать подозрительные операции, которые могут указывать на мошенничество. Эта мера, призванная защитить граждан от финансовых преступлений, пока работает не идеально и нередко приводит к блокировке вполне обычных переводов, о чем свидетельствует волна жалоб от россиян.
Инвестиционный советник назвала несколько причин, по которым банки могут ошибочно заблокировать счет. К ним относятся: переводы между физическими лицами на сумму более 600 тысяч рублей, переводы собственных средств между счетами одного человека, а также зачисление на карту более миллиона рублей от организаций и индивидуальных предпринимателей.
Хайдер уверяет, что в большинстве случаев проблема решается простым звонком в банк. После подтверждения операции перевод будет разблокирован. Как правило, банки блокируют переводы, которые сильно отличаются от привычных операций клиента.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал .
Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда получатель платежа находится в "черном списке" Банка России. В этом случае банк приостанавливает перевод на два дня, даже если клиент настаивает на его проведении. Такая блокировка – это сигнал задуматься о благонадежности получателя, ведь после двухдневного периода ответственность за перевод полностью ложится на клиента.
Если же карта заблокирована в рамках закона о противодействии легализации незаконных доходов и финансированию терроризма, действовать нужно иначе.
«Важно сохранить СМС-уведомление о блокировке и лично обратиться в банк за официальным уведомлением в течение трех рабочих дней», – предупреждает Хайдер.
По ее словам, банк обязан предоставить клиенту исчерпывающую информацию о причинах блокировки и сроках предоставления документов. Обычно на это дается пять рабочих дней.
Несвоевременное обращение в банк может привести к передаче данных о сомнительных операциях в Росфинмониторинг. В результате банк может не только расторгнуть договор с клиентом и закрыть карту, но и передать информацию о счете и получателе в Банк России, что приведет к внесению последнего в «черный список».
Чтобы избежать проблем, Хайдер рекомендует проводить крупные переводы непосредственно в отделениях банка. Также стоит отказаться от перевода, если он был приостановлен банком на два дня, и не принимать на личную карту средства от организаций и ИП, если это не связано с предпринимательской деятельностью.