Профессор Российской академии естествознания
По словам эксперта, суть схемы заключается в том, что строительная компания предлагает приобрести жилье по программам господдержки без первого взноса. При этом необходимую сумму застройщик сам вносит в банк на эскроу-счет покупателя, что зачастую сопровождается существенным удорожанием недвижимости — на 35-50% в некоторых регионах. Такой рост цен, в свою очередь, влияет и на общий уровень цен на рынке недвижимости.
Молокова отметила, что схема с кешбеком была популярна, поскольку позволяла приобретать жилье по льготным программам без первоначального взноса. Однако заемщики, не накопившие на первый взнос, как правило, не были готовы к серьезным финансовым обязательствам. Это повышало вероятность просрочек по кредиту, что создавало риски как для самих заемщиков, так и для банков.
В связи с этим с января 2025 года в России будет введен ипотечный стандарт. С его помощью Центробанк планирует запретить учитывать в качестве первого взноса по ипотеке средства, которых фактически нет у заемщика.
Также будут ограничены и другие сомнительные схемы, используемые застройщиками. Например, будет запрещено предлагать клиенту одновременно и вознаграждение за сниженную процентную ставку, и завышать стоимость объекта. Подобные схемы приводят к искажению цен на недвижимость и увеличению долговой нагрузки на заемщика, поскольку в сумму кредита уже включены будущие проценты. В результате, при продаже такой квартиры вырученных средств может не хватить на полное погашение кредита.
Кроме того, в рамках ипотечного стандарта ЦБ РФ намерен увеличить страховые лимиты по эскроу-счетам, через которые сейчас проходят сделки с новостройками.
Напомним, что покупатель переводит деньги на этот счет, а застройщик получает их только после окончания строительства и передачи объекта недвижимости новому владельцу. Планируется увеличить страховые лимиты как минимум вдвое — с 10 до 20 миллионов рублей. Эта мера позволит обеспечить дополнительную защиту денежных средств покупателей.